Entenda de uma vez por todas quais são os principais fatores que influenciam diretamente no cálculo do valor do seguro de vida e saiba avaliar se você faz parte dos grupos que podem ter valores de mensalidades mais altos.
Saber o que influencia no cálculo do seguro de vida é uma resposta que a maioria das pessoas quer saber. Será que ter uma idade mais avançada torna o preço desse seguro mais caro? Ou o valor será maior se o segurado for mais jovem?
Essas dúvidas são comuns e confundem as pessoas que não sabem fazer sequer o cálculo aproximado da contratação de um seguro de vida. Mas a verdade é que não há segredo. O cálculo é baseado nos fatores do cotidiano de quem irá contratar o seguro de vida.
Continue lendo os próximos parágrafos desse artigo e descubra agora o que, de fato, influencia no cálculo do seguro de vida. Vamos saber juntos? Boa leitura!
Seguro de vida: qual é a sua idade?
Sabe qual é o principal requisito para definir o preço do seguro de vida: você! Isso mesmo. Os seus hábitos diários, sua condição geral de saúde, sua saúde mental e até as características da sua profissão vão determinar quanto a apólice irá custar.
É por isso que duas pessoas da mesma idade contratam seguro de vida com coberturas iguais, porém pagando valores diferentes. Porque, provavelmente, uma é mais saudável que a outra. Ou, então, tem uma profissão que envolve menos riscos de morte.
É importante deixar claro que a idade é um dos principais fatores que influenciam no cálculo do seguro de vida. Quanto mais jovem, mais tempo haverá de pagamento de apólice, concorda?
Afinal, supõe-se que a pessoa mais velha viverá menos tempo do que um rapaz de 25 anos, por exemplo. Diante disso, a pessoa mais velha pagará um seguro de vida mais caro. Isso mostra que as seguradoras respeitam a idade cronológica dos potenciais clientes buscando serem justas nos cálculos.
Além disso, também é preciso levar em consideração que uma pessoa idosa costuma enfrentar um ou mais problemas de saúde, o que também vai impactar no cálculo do seguro de vida tornando-o mais caro para os potenciais clientes com esse perfil.
Estado geral de saúde: outro fator que muito influencia no valor do seguro de vida
Quanto mais saudável for a pessoa que quer contratar o seguro de vida, menos a seguradora se sentirá ameaçada por riscos eminentes de morte. Por outro lado, quem tem uma doença crônica, por exemplo, com chances maiores de morrer precocemente é considerada uma ameaça para a seguradora.
O diabetes e a hipertensão são algumas dessas doenças que serão levadas em conta na hora de fazer o cálculo do seguro de vida. Se a expectativa de vida do potencial cliente for menor, consequentemente, a mensalidade que será paga para a seguradora será maior.
Portanto, saiba que na hora de efetivar a contratação de um seguro de vida, o futuro cliente precisará responder algumas perguntas, como: se é fumante, se usa algum tipo de droga, se já fez alguma cirurgia, se possui alguma doença que exige tratamento constante…
As respostas precisam ser dadas com o máximo de sinceridade, já que qualquer omissão – ao ser revelada – poderá acarretar o cancelamento total do pagamento da indenização do seguro de vida aos beneficiários.
Seguro de vida: ser homem ou mulher também interfere no cálculo do valor desse seguro?
Essa condição não é tão impactante no momento de fazer o cálculo do seguro de vida. Neste caso, cada seguradora tem sua forma de atuar nesse quesito.
Vale ressaltar que a expectativa de vida da mulher é maior que do homem, de acordo com o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), a estimativa de vida de uma mulher nascida em 2018, por exemplo, é de 79, 9 anos. Já a de um homem nascido no mesmo ano é de 72,8 anos. Ou seja, sete anos de diferença.
Mas as seguradoras acabam também pontuando outra situação: elas consideram que as mulheres enfrentam mais problemas de saúde e correm riscos maiores de morte que os homens.
Os hábitos de riscos e as profissões mais arriscadas = seguros de vida mais caros!
Imagine que você é piloto de avião e seu amigo é professor de musculação, quais destas profissões colocam mais a vida em risco? E se o seu principal hobby for pular de paraquedas e o hobby do seu amigo é jogar xadrez? Quais destes hábitos é mais perigoso para sua vida, a princípio?
Claro que estamos falando sobre probabilidades. É dessa forma que as seguradoras trabalham. Diante das profissões e hábitos de extremo riscos, a influência sob o cálculo do seguro de vida irá aumentar consideravelmente.
Os esportes radicais, por exemplo, impactam muito sob o valor do seguro de vida de quem os pratica enquanto as pessoas que não colocam a vida em risco com tanta frequência terão um valor mais baixo nesse tipo de seguro.
Aliás, algumas seguradoras podem, inclusive, recusarem o seguro de vida de quem pratica atividades e hobbys muito arriscados, como pilotos de carro, garimpeiros, motoqueiros que trabalham com entregas, trabalhadores de plataformas de petróleo…
E, por fim, o cálculo do seguro de vida terá ainda a influência do tamanho da indenização que o segurado pretende ter. Por exemplo, se os seus beneficiários vão receber R$ 100 mil a mensalidade a ser paga será diferente de quem contratou um seguro de R$ 1 milhão para seus beneficiários.
Agora você já sabe o que influencia no cálculo do seguro de vida e já pode fazer cotações e simulações para esse tipo de seguro. Por isso, é hora de conversar com nossos corretores, aqui, na Visafran Seguros e vamos fazer a melhor cotação para que você tenha o seguro de vida ideal para o seu modo de viver.
