Na hora de contratar um seguro muitas pessoas ficam confusas com tantos termos utilizados no mundo das seguradoras, principalmente quando se fala dos seguros para automóveis. Para aqueles que estão contratando um seguro pela primeira vez, as dúvidas podem ser ainda maiores.
No artigo de hoje vamos buscar sanar algumas dúvidas frequentes sobre a franquia, um sistema que deixa muitas pessoas com dúvidas sobre o seu funcionamento.
Quando se trata do seguro auto, muitas pessoas pensam primeiramente no valor do prêmio, ou seja, no preço do seguro do seu veículo. No entanto, quando acontece um sinistro e, na maioria das vezes, pode ser necessário realizar o pagamento da franquia, o que traz muitas dúvidas ao contratante.
Primeiramente: o que é um sinistro?
O sinistro são as ocorrências que provocam danos parciais ou integrais ao veículo, podem ser colisões, incêndio, chuva e alagamento e outros. Os sinistros que o seu seguro cobre é garantido na apólice, ou seja, são listadas de acordo com as ocorrências citadas no contrato, dessa forma, somente essas serão cobertas pela seguradora.
Por isso, é importante contratar as coberturas para o carro que mais correspondem às suas necessidades. No entanto, nunca sabemos quais imprevistos podem acontecer, dessa forma, o ideal é ter o maior número de coberturas possível, assim, quando um sinistro acontece e está coberto pela apólice, o segurado pode solicitar a ajuda da seguradora com mais facilidade.
Em caso de danos parciais, a seguradora pagará a indenização parcial para o conserto do carro. No entanto, é necessário que o segurado pague a franquia do seguro. Enquanto nos casos de perda total, será pago uma indenização integral, dessa forma, é possível realizar a compra de um novo veículo. A indenização total também é paga caso o carro seja furtado ou roubado e não recuperado pela polícia, ou encontrado, porém muito danificado.
Em casos onde o sinistro seja de danos superiores, qual o valor do reparo seja igual ou superior a 75% do valor de compra do veículo, também são considerados como perda total.
No caso de danos parciais, por exemplo, imagine que o valor do reparo seja de R$ 5 mil. A franquia da sua apólice é de R$ 2 mil. Dessa forma, você, como segurado, pagaria o valor estipulado no seguro contratado, enquanto a seguradora arcaria com os outros R$ 3 mil.
Outro exemplo, caso o valor do reparo seja de R$ 22 mil, e o valor do carro esteja por volta de R$ 25 mil, o custo ultrapassa 75% do valor total. Ou seja, a seguradora entenderá como perda total, assim você receberá a indenização de acordo com o estabelecido na apólice.
Quando acontece a perda total do veículo, a franquia não é cobrada do segurado. Na maioria das vezes, o valor da indenização obedece ao valor do veículo na tabela Fipe, porém, pode variar de acordo com a regra estabelecida na apólice. Fique atento a todos os detalhes no momento da contratação, muitas vezes um valor mais barato no seguro pode implicar em prejuízos futuros.
Veja os tipos de franquia do seguro auto
Existem alguns tipos diferentes de franquias dentro do seguro auto. As mudanças podem variar de acordo com o valor cobrado para cada uma delas em caso de sinistro.
Franquia normal
Também conhecida como franquia básica tem um valor equilibrado entre o prêmio da apólice e o valor da franquia. É um dos tipos de franquias mais contratadas, já que muitos clientes preferem não arriscar a pagar caro após um sinistro.
Franquia reduzida
Como o próprio nome sugere, a franquia reduzida tem um valor um pouco menor. Por outro lado, o valor do prêmio aumenta, pois a responsabilidade pela maior parte de um prejuízo após o sinistro será da seguradora.
A franquia reduzida é ideal para quem tem maior risco de sinistro e não pretende pagar por um valor muito alto após um acidente, incêndio ou outro. Por isso, algumas avaliações precisam ser feitas como: avaliar o histórico de sinistros, se faz viagens recorrentes, quanto tempo diário a pessoa passa no trânsito, ou se o carro passa muito tempo estacionado na rua, além de outras observações.
Para aqueles que tem pouca experiência no trânsito a franquia reduzida também pode ser vantajosa, pois o motorista iniciante tem maiores chances de sofrer um sinistro.
Franquia ampliada
Também chamada de aumentada, a franquia ampliada é o oposto da anterior, ou seja, ela possui um valor maior designado a franquia e, consequentemente, um prêmio reduzido.
Essa opção pode ser muito boa para quem se enquadra em um baixíssimo risco de sinistro. Porém, é preciso avaliar o histórico de sinistro e realizar as mesmas observações mencionadas acima.
Franquia isenta
Esse tipo de franquia é bastante incomum entre algumas seguradoras. Essa franquia isenta o segurado de pagar a franquia em caso de um sinistro, mas por outro lado, o valor do seguro é bastante elevado se comparado aos demais modelos de franquia. O que pode acabar não compensando a contratação desse tipo de franquia.
Qual a melhor tipo de franquia de seguro auto?
Na hora de contratar um seguro auto, é importante ter atenção a que tipo de franquia escolher. Afinal de contas, o valor será uma despesa sempre que um sinistro parcial acontecer com o seu veículo.
Para tomar a melhor decisão, é importante consultar um corretor de seguros que passe as informações com honestidade e transparência. Dessa forma, ele pode auxiliar você na contratação do seguro, avaliando seu perfil de risco e o tipo de franquia adequada para a sua necessidade. Por isso, é importante contar com o auxílio de um bom corretor.
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